Страхование лошадей
Михаил Баринов
Около 80% объема рынка страхования животных приходится на крупный рогатый скот и лошадей сельскохозяйственного назначения (речь идет о полном комплекте рисков). Примерно 10–15% – на страхование лошадей, которыми владеют конезаводы (риск один – гибель от инфекционного заболевания), а также животных, принадлежащих циркам, зоопаркам, театрам. Остальное – индивидуальное страхование домашних любимцев, в основном собак. Причем собственники собак страхуют в первую очередь ответственность перед третьими лицами, а жизнь любимца – только те, для кого он является неотъемлемой частью жизни (собаки-поводыри, собаки – призеры конкурсов, которые приносят материальный доход владельцам).
Основные сложности при страховании возникают не в условиях страхования, а в оценке стоимости животного, а также необходимости проведения ветеринарного осмотра.
Лошади – гораздо более популярная категория: в СК «УРАЛСИБ» предлагается отдельная программа «Страхование лошадей», СК «ПАРИ» из всего многообразия животных страхует только лошадей, а «Ингосстрах Exclusive» в перечне «Редкие виды страхования» указывает страхование элитных лошадей. Причина такой лояльности ясна: компаниям, набившим руку на массовом страховании сельскохозяйственных лошадей, оформить индивидуальный полис на высокопородного скакуна проще, чем, допустим, на игуану. Да и страховая премия будет больше.
Тариф составляет от 1 до 10% от стоимости животного в зависимости от его породы и назначения. Дороже всего страхование спортивной лошади, поскольку у нее наиболее высок риск повреждений и травм в период эксплуатации. Стоимость полиса определяется индивидуально в зависимости от территории содержания и условий эксплуатации. Факторы разные: это и вид животного, и его порода, и условия содержания, и восприимчивость к тому или иному заболеванию. Для лошадей, например, актуален такой фактор, как участие в скачках.
Пример расчета стоимости страхования трехлетней лошади хобби-класса буденновской породы, без хронических заболеваний и видимых повреждений, стоимостью 60 тыс. рублей. Если отбросить условия эксплуатации и территорию страхования, то тариф составит около 5–8% при безусловной франшизе 10% (стандартный набор рисков: болезни, несчастный случай, кража, пожар. То есть примерно 3 тыс. рублей.
